12月10日-11日，第二届中国农金30人论坛在湖南长沙召开。金融监管机构、相关部委的领导，来自全国农信30家省级联社主要负责人以及业界知名专家、跨行跨界企业代表参加了会议。会议围绕“共创共建、共生共赢，谱写农信事业发展新篇章”的主题开展了深入研讨。安徽省联社党委书记、理事长钟园应邀出席论坛，并就“数字技术赋能农村中小银行高质量发展探讨”议题发表了演讲。
【现场“金”语录】
“数字化转型是一项长期发展战略，需要全国农商银行统筹资源、联动推进，这里我们也倡导大家加强协作，相互交流借鉴，共同推进农商银行实现更高质量的跨越发展。”
——安徽省联社党委书记、理事长 钟园
【观点抢“鲜”看】
“数据赋能背景下，我们面临的形势是机遇与挑战并存。”钟园提出，一方面，强化金融科技引领是农信机构实现转型发展的必然选择。数字经济的兴起，倒逼农信机构下大气力补短板、强弱项，深入推进创新驱动发展战略，主动跟进区块链、大数据、云计算等前沿技术，通过数字化手段拓展业务场景、创新服务模式，实现更高质量的发展。另一方面，各种利好政策也为推进金融科技创新带来了机遇。乡村产业发展、新型主体培育、农村人居环境整治和乡村基础设施建设等重点领域，都蕴含着巨大投资机会，必将带来巨大农村金融服务需求。对安徽而言，未来长三角一体融合的步伐将进一步加快，支持政策、改革试点、项目布局将更加聚焦，区域融合发展潜力将进一步释放，为农商银行推进金融科技创新、实现转型发展带来了难得的战略机遇期。
在此背景下，数字化转型策略是什么呢？
钟园给出的答案是“战略引领与打牢基础并重”。
一方面，加强顶层设计，构建科技驱动数据赋能新格局。安徽省联社党委立足扎根“三农”、服务“三农”的定位，提出了建设线上银行、数字银行、智能银行、普惠银行“四个银行”发展战略。为统一思想认识、强化战略引领，连续三年组织全省农商银行董事长、行长等，到清华大学五道口、平安大学、厦门大学等知名高校进行金融科技和大数据运用专题培训。同时，建立实施“四个一”的常态化推进机制，即每年党委听取一次专题汇报，每年出台一个发展指导意见，每年召开一次“双长”推进会，每年开展一次专项综合考评，大力推进“四个银行”战略落地实施。
另一方面，加快项目建设，打牢科技驱动数据赋能硬支撑。一是加快建设新一代核心业务系统。围绕科技驱动、数字赋能目标，启动全系统数据标准化建设，建立起规范化的数据结构和数据字典，不断做实数据管理和数据利用基础。推进“一点对接”网联清算平台建设，对照最新业务规则、实施方案和技术规范，开发了一键绑卡、网关签约账户侧代收、网关支付受理侧新增业务，实现“传统银行+互联网金融”双核驱动。二是上线“金农云数”大数据平台。围绕实际应用场景，打造了“金农云数”平台，构建风险、营销、运营、信用4大主题近1000项指标，形成21类、110项数据标签，搭建22个数据模型，支撑客户准入、授信、风控等核心环节，极大提升了金融服务的范围和效率。
在具体实施路径上，钟园表示，安徽农金的探索路径是深耕细作与重点突破并进。
推进移动化建设。安徽省联社在2014年就启动了“移动优先”战略，开发了2个版本、4款全新系列手机银行产品；2017年底实现优化升级，推出了功能完善、操作便捷的新一代手机银行；2019年按照“统一门户、统一用户、统一体验”目标要求，打造出集金融产品、生活服务、电子商务、社交沟通等服务于一体的移动综合服务平台——“手机银行3.0”。截至10月末，全系统累计签约手机银行客户已经达到1375.58万户。
搭建生活化场景。一方面，立足服务社区，以众多网点资源为依托，打造了“社区e银行”本地生活综合服务平台。目前，该平台入驻商户达到73.39万户，累计实现交易商品4049.39万件、金额57.09亿元。另一方面，在推动“金农信e付”聚合支付产品发展的同时，创新推出“云收单”“云缴费”两大系列产品，提升生活场景服务能力。截至10月末，“金农信e付”累计商户数达到138.48万户，发生交易18.45亿笔、3899.49亿元；“云收单”2483户，商户类型涵盖14个行业；“云缴费”签约单位达到2747户，涵盖10个缴费种类。
打造数据化产品。2016年，安徽农金在亳州药都农商银行展开试点工作，整合当地政务数据、行内数据、社会化数据等，建立多个自动化模型，因地制宜推出“秒批秒贷”的大数据贷款产品——“金农信e贷”。近几年，安徽农金优化升级了“金农云数”平台，在系统性能、数据模型、数据来源和风险防控等多方面进行完善，目前已完成全系统的推广应用，并成功推出“金农企（商）e贷”产品。截至10月末，“金农信e贷”累计授信107.65万户、1277.42亿元，贷款余额达到671.67亿元。
探索开放化生态。数字赋能通过共建生活场景和商业场景，全面融入企业产业链价值链，全面融入客户具体生活场景，打造开放化的发展生态，已经成为电子银行发展重要趋势。围绕这一目标，安徽农商银行系统建立起渠道完善、功能完备的电子账户体系，已经具备支付能力输出、对外支付渠道对接能力。目前正在进一步整合资源，启动开放平台建设，将内部综合能力与外部生态场景互联互通，为客户提供无界、无感知、无限制的场景化金融服务，努力构建开放化生态体系。
第二届中国农金30人论坛湖南会议期间，全国农信“十三五”成就展顺利举办。全国30家省级联社（农商银行）通过图文结合的形式全面展示了农信系统在支农支小、普惠金融、乡村振兴、脱贫攻坚以及经营管理、风险防控、科技建设等方面所取得的靓丽成绩。
来源：中国农村金融杂志社/王文珠
编辑：安徽省联社办公室
文章来源“安徽农金/安徽省联社”
